Simulasi Perhitungan Cadangan Klaim

Tugas kelompok SIAK (Sistem Informasi Asuransi Keuangan)
anggota:

1. Abidin Ali, 
2. Alicia Febriana S, 
3. Ardisa Pramudhita, 
4. Meilidyaningtyas C R, 
5. Prakasita Wigati

Menentukan cadangan klaim

Asuransi Term Life

Probabilitas Kematian : Tabel Mortalita

Jumlah Penduduk : 237.641.326 jiwa (Sumber : BPS 2010)

Usia Kepesertaan : 25 – 65 Tahun (Asumsi)

Usia Rata – rata kepesertaan : 35 Tahun (Asumsi)

Peserta Asuransi : 200 (Asumsi)

Suku Bunga : 6% (Sumber Bank Indonesia)

Usia Resiko : 52 Tahun (Probabilitas Kematian laki-laki + perempuan: 0,005605)

Periode Asuransi Group Term Life : 10 Tahun

Masa Pertanggungan = 15 Tahun

Uang Pertanggungan = Masa Pertanggungan * Penghasilan bulanan * 12 bulan

Human Life Value = 15* 20.000.000 * 12

                              = 3.600.000.000,00 / Group

                              = 18.000.000 / Orang

Premi                    = Uang Pertanggungan * Jumlah kematian ((L+P)/2)

                             = 18.000.000 *((179 + 118)/2)

                             = 18.000.000 * 148,5

                             = 2.673.000.000

                             = Hasil Perhitungan / Jumlah Penduduk ((L+P)/2)

                             = 2.673.000.000/ ((96.047 + 97.031)/2 )

                             = 2.673.000.000 / 96539

                             = 27.688 /orang / tahun

                             = 27.688 * 200 = 5.537.600 / group / tahun

Jadi nilai premi asuransi murni (Perhitungan premi didasarkan hanya pada tabel mortalita 2011) = Rp.27.688 per individu per tahun atau Rp 5.537.600 per group per tahun selama 15 tahun.

Sehingga dapat dibuat tabel sebagai berikut:

Asuransi endowment

Probabilitas Kematian : Tabel Mortalita

Jumlah Penduduk : 237.641.326 jiwa (Sumber : BPS 2010)

Usia Kepesertaan : 25 – 65 Tahun (Asumsi)

Usia Rata – rata kepesertaan : 35 Tahun (Asumsi)

Peserta Asuransi : 200 (Asumsi)

Suku Bunga : 6% (Sumber Bank Indonesia)

Usia Resiko : 52 Tahun (Probabilitas Kematian laki-laki + perempuan: 0,005605)

Periode Asuransi Group Term Life : 15 Tahun

Masa Pertanggungan = 20 Tahun

Uang Pertanggungan = Masa Pertanggungan * Penghasilan bulanan * 12 bulan

Human Life Value = 20* 20.000.000 * 12

                              = 4.800.000.000,00 / Group

                              = 24.000.000 / Orang

Premi                    = Uang Pertanggungan * Jumlah kematian ((L+P)/2)

                             = 24.000.000 * ((179 + 118)/2)

                             = 24.000.000 * 148,5

                             = 3.564.000.000

                             = Hasil Perhitungan / Jumlah Penduduk ((L+P)/2)

                             = 3.564.000.000/ ((96.047 + 97.031)/2 )

                             = 3.564.000.000 / 96539

                             = 36.918 /orang / tahun

                             = 36.918 * 200 = 7.383.600 / group / tahun

Cadangan klaim:

Risk (Resiko)         : 7.383.600 * 56% = 4.134.816

                                 7.383.600 - 4.134.816 = 3.248.784

Sehingga dapat dibuat tabel sebagai berikut:

sumber: 

http://ftp.gunadarma.ac.id/ALtitip/MODUL%20AAJI/materi/Penetapan%20Premi/

http://pandjiharsanto.com/2011/06/23/cara-menghitung-uang-pertangungan-asuransi-jiwa/

http://aktuaria.com/2013/index.php/component/k2/item/20-tmi2011